Pensioen & vermogensopbouw
Een Excel-tool die uw pensioenopbouw doorrekent, inclusief AOW, en de opbouwvormen banksparen, beleggen en lijfrente met elkaar vergelijkt.
Wat het inhoudt
Vul uw huidige vermogen, maandelijkse inleg en gewenste pensioenleeftijd in. De tool berekent uw opgebouwde vermogen, in huidige koopkracht gecorrigeerd voor inflatie, en telt uw verwachte AOW erbij op tot een totaal maandinkomen. Daarnaast vergelijkt de tool banksparen, beleggen en lijfrente, inclusief het belastingvoordeel van lijfrente-inleg.
Voor wie is dit
- Zzp'ers zonder automatische pensioenopbouw
- Particulieren die willen weten of hun huidige opbouw voldoende is
Zo ziet de tool eruit
Ingevuld met fictieve voorbeelddata, zodat u precies weet wat u krijgt.
Uw fiscale ruimte in de tool (2026)
De tool rekent de jaarruimte uit volgens de wettelijke formule en zet die naast wat u feitelijk inlegt, zodat u ziet hoeveel ruimte u onbenut laat.
Wat klanten meestal vragen
Vergelijkt de tool banksparen, beleggen en lijfrente?
Ja, naast elkaar in één overzicht. Per vorm ziet u het opgebouwde vermogen, het belastingvoordeel op de inleg en de heffing bij uitkering. Bij banksparen en beleggen buiten een lijfrente wordt de box 3-heffing over de looptijd meegenomen, wat het verschil met een lijfrente pas zichtbaar maakt.
Telt de AOW mee in de uitkomst?
De verwachte AOW wordt bij het opgebouwde vermogen opgeteld tot één maandinkomen vanaf uw pensioenleeftijd. Dat is het getal waar het om draait: niet hoeveel u opbouwt, maar wat u straks per maand te besteden heeft, uitgedrukt in huidige koopkracht.
Kan ik de reserveringsruimte van eerdere jaren invullen?
Er is een apart tabblad waarop u per jaar het inkomen, de factor A en de gedane inleg zet. De tool berekent daaruit de onbenutte ruimte per jaar en telt op tot het bedrag dat u dit jaar nog mag inhalen, begrensd op het jaarmaximum.
Interesse in deze tool?
Vraag 'm aan via het contactformulier. Prijs op aanvraag, vrijblijvend.
Tool aanvragen